RBKRS & Associates LLP - Blog #Customer onboarding in nidhiRBKRS & Associates LLP - Blog #Customer onboarding in nidhihttps://www.rbkrs.in/blogs/tag/customer-onboarding-in-nidhiThu, 23 Apr 2026 14:21:14 +0530http://zoho.com/sites/<![CDATA[त्रेमाहिक आर्थिक आढावा (Quarterly Review)]]>https://www.rbkrs.in/blogs/post/Nidhi-Quarterly-Reviewवित्तीय क्षेत्रातील काम करणाऱ्या संस्थांनी खरंतर मासिक नियोजन केले पाहिजे. त्यासाठी त्रैमासिक आढावा कार्यपद्धती (Quarterly Review Methodology) अवलंबली पाहिजे.]]>
निधी कंपनी ही वित्तीय संस्था म्हणून कार्य करत असते. आपले सभासद संस्थेच्या विश्वासाने गुंतवणूक करतात. सभासदांनी आपल्या निधी मध्ये दिलेल्या ठेवी आणि त्यांनी घेतलेले कर्ज याचा समन्वय साधणे हे निधीचे काम आहे. आपल्या निधीचे प्रत्यक्ष उत्पन्न हे कर्जाचे व्याजदर आणि ठेवीचे व्याजदर ह्यातील फरक हे आहे. त्यामुळे निधी कंपनीने आलेल्या व दिलेल्या रोखीचे योग्य व्यवस्थापन करणे खूप गरजेचे आहे. 

वित्तीय क्षेत्रातील काम करणाऱ्या संस्थांनी खरंतर मासिक नियोजन केले पाहिजे. ठेवीच्या माध्यमातून घेतलेला एक एक रुपया हा कर्ज स्वरूप लवकरात लवकर कसा देता येईल हे नियोजन गरजेचे आहे. त्यासाठी त्रैमासिक आढावा कार्यपद्धती (Quarterly Review Methodology) अवलंबली पाहिजे. 

एका आर्थिक वर्षात ४ त्रेयमाहिक सत्र येतात. प्रत्येक सत्राचे खालील प्रमाणे नियोजन केल्यास आपल्या नफ्यात वृद्धी निश्चित होईल- 

१. निधी कंपनीने व्यावसायिक आराखडा (Business Plan) तयार करावा. त्रयमाहिक आवक जावक व नफा ह्याचे नियोजन आराखड्यात करावे. जसं देशाच्या बजेट मध्ये "कसा येईल रुपया आणि कसा जाईल रुपया" असते, तसे निधी ने पण करावे. 
२. व्यावसायिक आराखडा करताना तज्ज्ञांची म्हणजे आपले CA, CS, Advocate, Management Consultants ची मदत आणि विचार लक्षात घ्यावे. 
३. आपात्कालीन रोखे (Reserve Fund) हा निधी नियमाप्रमाणे संपूर्ण ठेवीच्या १०% फक्त असे न करता कमीत कमी २२% ठेवावे. 
४. आपल्या सभासदांना जास्तीत जास्त बचत करण्यास प्रबोधन करावे. ह्यासाठी विविध ठेवीच्या तसेच RD ची योजना आणाव्या. 
५. मागील ३ महिन्यात आलेल्या FD, RD व तसेच दिलेले लोन, त्याचा कालावधी याचे परीक्षण करावे (Quarterly Compliance Check) 
६. आपले संकल्पित आणि वास्तविक (Budgeted अँड Actual) याची तुलना करून तफावत कुठे आहे याचा अंदाज घ्यावा व वेळीच उपाययोजना करावी. 

धन्यवाद. 
Raghvendra Kulkarni | RBKRS | 9850432434 
Need more information? book your appointment here
]]>Mon, 13 Feb 2023 11:44:26 +0000<![CDATA[ग्राहक नोंदणी प्रक्रिया]]>https://www.rbkrs.in/blogs/post/Nidhi-Customer-Onboardingप्रत्येक वित्तीय संस्थेला ग्राहक नोंदणी ही आग्रही असते. ग्राहक नोंदणी झाल्यानंतर संस्था विविध सेवा देऊ शकते.]]>

निधी कंपनी ही निधी नियम २०१४/२०१९ अन्वये चालते. ही सहकारी संस्था नाही. प्रत्येक वित्तीय संस्थेला ग्राहक नोंदणी ही आग्रही असते. ग्राहक नोंदणी झाल्यानंतर संस्था विविध सेवा देऊ शकते. निधी कंपनी साठी ग्राहक नोंदणी करण्याची प्रक्रिया इतर वित्तीय संस्थेपेक्षा वेगळी आहे.

निधी संस्था ही फक्त आपल्या सभासदाला सेवा देण्यासाठी तयार झालेली आहे. निधी कंपनी खालील सेवा आपल्या सभासदाला देऊ शकते -
१. Saving Account
२. Fixed Deposit Account
३. Recurring Deposit Account
४. Gold Loan
५. Loan against Property, Fixed Deposit, NSC, Insurance Policies
६. इतर बील भरणा, RTGS, NEFT, Standing Instruction
७. इत्यादी

आता निधी कंपनीला कोणत्याही सेवेसाठी ग्राहक नोंदणी करताना खास काळजी घेतली पाहिजे. खाली दिलेली यादी स्पष्टिकरणात्मक आहे. प्रत्येक निधी कंपनीला आपल्या अंतर्गत नियमाप्रमाणे कार्यपदधती तयार करणे गरजेचे आहे -

१. KYC
सगळ्यात महत्वाचे म्हणजे KYC. सर्व ग्राहकांची KYC घेणे अत्यंत गरजेचे आहे. निधी नियमांनी ग्राह्य असलेले KYC घेतल्याशिवाय ग्राहक नोंदणी पूर्ण करू नये. KYC न घेता ग्राहक नोंदणी केल्यास भविष्यात अडचण येऊ शकते.

२. समभाग (equity shares) वाटप
निधी नियमाप्रमाणे Deposit खात्यासाठी किमान ₹१० व लोन खात्यासाठी किमान ₹१०० चे समभाग नवीन आलेल्या ग्राहकास देणे बंधनकारक आहे. समभाग देताना निधी ने आवर्जून हे पडताळून पहावं की लोन देण्याआधी समभाग नोंदणी झालेली आहे. समभाग दिलेल्या ग्राहकाला इतर सेवा देताना परत परत शेअर कपात करत असल्यास त्याचा रेकॉर्ड नीट ठेवावा.

३. Deposit खाते
समभाग दिलेल्या ग्राहकाचे deposit खाते उघडून त्यात कॅश भरणा करता येतो. deposit खात्यातून शेअर्स खात्याला रक्कम वळती करावी. निधी कंपनीचे शेअर्स रोखीने घेता येत नाहीत.

४. लोन खाते
Deposit खात्याच्या ग्राहकाला जर आपण लोन देत असू तर त्याच्या नावे कमीत कमी ₹१०० चे शेअर्स हे तपासून पहा. नसेल तर अतिरिक्त समभाग द्यावे.

५. आपली निधी
आपल्याला कायम हे लक्षात ठेवायचं आहे की आपण सहकारी संस्था / पतसंस्था / बँक यापैकी काहीही नाहीयेत. आपण कंपनी कायद्याच्या नियमाप्रमाणे निधी कंपनी आहोत. आपला मूळ उद्देश हा सभासदांना बचत करण्याची सवय लावणे हा आहे. लोन देणे हे आपले मूळ उद्देश नाही.

धन्यवाद.
Raghvendra Kulkarni | RBKRS | 9850432434

Need more information? book your appointment here
]]>Mon, 13 Feb 2023 11:44:26 +0000